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全国首个大数据农业金融服务项目已上线

来源:中国农业新闻网   2018/11/28 9:17:54
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11月25,黑龙江省讷河市李峰家庭农场场主李峰表情凝重地端着手机,将信将疑地按下了确认键,几乎是同时,一笔32.5万的贷款划进了他的农场账户。李峰眼中闪烁出光芒,不敢相信这是真的。


帮助李峰获得贷款的是黑龙江省农业农村厅、建设银行黑龙江省分行、哈尔滨工业大学联合推出全省农业金融服务项目,25日零时这个项目刚刚上线试运行。


伴随农业大数据工作的不断深入,黑龙江省农业农村厅提出了通过农业大数据与金融科技服务相融合,打破信息孤岛,加快构建银行敢贷、农民乐贷的良性信用贷款生态体系的创新思路,并积极联合中国建设银行、哈尔滨工业大学启动实施了全省农业金融服务项目。项目以互联网为载体,利用大数据、云计算、物联网等新技术,对全省农业大数据尤其是土地确权成果进行深度开发,重构农业信贷征信体系,并嫁接建设银行的线下运营成果,构建了具有黑龙江农村特色的多维度金融风控模型及信用评价体系,研发了农村土地承包经营权抵押担保贷款系统、全省农业金融服务手机APP系统,通过PC端、APP端快捷灵活的线上操作模式,即可为个体农户、家庭农场和农民合作社、包括农垦职工提供优质金融服务。目前,项目已在全省首批26个试点县上线试运营,已有186万户、6069万亩土地的信息录入平台。试运行后,经过进一步调整完善,该项目将于12月中下旬正式上线。预计到2018年末,建设银行黑龙江省分行将通过该项目为2万个涉农主体,累计提供20亿元信贷融资服务,2019年末放款规模将达到上百亿元,350万户涉农主体提供线上金融服务,包括资金结算、涉农贷款、代发涉农财政补贴,农民足不出户即可获得优质金融贷款服务。


省农业农村厅信息中心副主任王伟说,该项目既是农业信息化建设的创新成果,又是普惠金融的重要探索,通过土地抵押贷款,释放了土地的金融价值;通过金融撬动面向农村的农资、农技、生活消费等全链条、全方位的信息服务,把手机变成新农具”,释放信息的金融价值。


建设银行黑龙江省分行副行长邹洵游告诉记者,由于运用信息化手段降低贷款信用风险及农户信息采集和验证成本,实现了贷款利率的大幅降低。农村信用贷款月利率4.5‰、抵押贷款月利率4.17‰,是目前金融市场涉农贷款最低利率。同时,大幅缩短了办理时限,压缩了融资成本。过去农村线下办理贷款周期长,一笔贷款要办理30,而通过该项目手机APP终端进行线上操作,可以实现秒申秒贷”“随借随还。过去农贷的借款时长约定在14个月左右,而全省农业金融服务项目,建设银行执行按日计息”,以实际用款时间结算利息。如果春借秋还,实际用款时间在7-9个月之间,比过去农贷节约5-7个月的利息支出。大幅提升了农村信用管理水平。该项目可自动形成用款人信用记录,随着信用记录的增加,用款人信用等级不断提高,即可实现信用贷。通过这一系统,可引导农民增强信用意识,有效解决农村征信难问题。大幅拓宽了农村融资贷款领域。过去农贷以农为主、以粮为主,而全省农业金融服务项目立足粮食生产,向种、养、加、销等全产业链延伸,覆盖农业农村生产经营的各个领域、各个环节。


邹洵游说针对农业新型经营主体农民专业合作社和家庭农场、垦区农户,建设银行设计研发了地押云贷农信云贷垦区快贷等大数据信用和土地经营权抵押全线上农贷产品,以及龙江惠农卡一卡通惠农支付系统相关的结算产品。


据哈尔滨工业大学大数据农林发展公司总经理张明介绍,该项目研发成果主要包括,全省农村土地经营权抵押担保贷款系统”,以土地确权信息为金融抵押贷款产品研发的核心支撑数据,精准采集农村土地承包经营权流转信息,实现土地流转、线上抵押的规范化管理,并与建设银行系统进行对接,可实现足不出户、线上办理,使建设银行贷款业务流程更加高效、简洁、公开、透明。全省农业金融服务手机APP系统通过手机APP客户端,农民、农业新型经营主体可便捷申请信用贷款及土地抵押贷款,实现线上随借随还”“秒贷秒还信贷融资服务以及支付结算等金融服务。同时还提供了农业生产、农事指导、农资购销、农村生活等相关的农业农村生产服务。


讷河市委书记温和说,大数据农业金融服务能够为农民提供线上全流程贷款服务,可以实现秒申秒贷、秒取”,有效解块了货款难、贷款贵、贷款慢的难题,使手机成为农民手中的新农具。金融产品仅上线一天,建设银行地押云贷在讷河市就成功投放4笔贷款,授信412.5万元,合作社支用167.3万元,这是金融服务与农民需求高度契台的最好例证。


李峰的家庭农场今年种了700亩玉米,他准备用贷款再流转700亩地,今年的700亩玉米明年改种大豆,形成玉米和大豆一比一合理轮作。他说:“以前通过个人贷款利息得达到1.2,而通过这个项目贷款,年利率只有5,而且用了算利息,不用不算,太合适了!如果早三年有这样的好政策,早就干成百万富翁了。

 





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